Dau bancile din Romania credite pentru romanii care lucreaza in strainatate? Aveti detalii?
Si eu ma gandeam la chestia asta , parca nu mi-ar ajunge creditul pt casa , la care oricum trebuie sa muncesc 20 de ani sa-l platesc
Dar adevarul e ca daca nu iti iei credit banii iti zboara printre degete si pana la urma ramai cu zero .
Si de ce preferati credite din .ro? Ca dobinzile sint mari si clauzele din contracte... vai de ele!
Cred ca se gandea sa-si cumpere ceva in Ro . Eu asa m-am gandit .
Aici eu platesc 4.2 % ( fix pe 5 ani) dobanda ceea ce mi se pare bun . In Ro cred ca e mai mult . Insa nu primesti rata atat de buna aici decat daca cumperi casa aici . Daca vrei sa cumperi altceva , sau in alta parte , iti dau alte rate .
Ce bine ca n-am datorii... îi pun la ciorap, nu la banca lu' oarecare
QUOTE (Cla @ 15 Oct 2006, 01:15 AM) |
Ce bine ca n-am datorii... îi pun la ciorap, nu la banca lu' oarecare |
QUOTE (toxic @ 15 Oct 2006, 02:26 AM) |
Eu cred ca e bine sa ai datorii |
QUOTE (nefertiti @ 14 Oct 2006, 06:33 PM) |
Si de ce preferati credite din .ro? Ca dobinzile sint mari si clauzele din contracte... vai de ele! |
depinde de datorii.
la unele produse e mai ieftin sa iei bani imprumut decit sa platesti pe loc si-ti imbunatatesti rating-ul cu un credit platit la timp inapoi.
oricum, e bine numai in cazul in care deja ai banii aia si nu vrei sa-i dai pe toti deodata.
QUOTE |
Si atunci ai de ales intre a locui la bloc timp de 20 de ani sau in a locui in casa pe care o platesti in 20 de ani . De ce sa nu te bucuri de casa in timpul asta? Sigur ca pt cineva care nu doreste casa si gradina , nu exista diferenta , dar pt o familie cu copii , cred ca se merita. |
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 11:45 AM) |
daca mere bine e ok. dar risti ca dupa 5-10 ani banca sa vinda datoria la vreun fond care-ti vira pe git o dobinda ce n-o poti plati inapoi. si atunci ai pus-o. |
si daca n-o vinzi la un pret acceptabil in timp util ce faci?
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 12:05 PM) |
si daca n-o vinzi la un pret acceptabil in timp util ce faci? |
cind iei un credit, trebuie sa oferi o garantie. in cazul creditelor imobiliare, garantia e, de regula imobilul respectiv. asta inseamna ca ai o ipoteca pe imobil in care primul creditor este banca. good luck la a gasi un credit fara conditiile de mai sus.
amu, daca vrei sa vinzi un imobil cu o ipoteca, tre' sa fie de accord creditorul. pe linga asta, de asemenea good luck in a gasi un cumparator care-i de accord sa cumpere cu banii jos un imobil cu o ipoteca. iar chiar daca cumpara, tot tu va trebui sa platesti in plus pentru a sterge ipoteca.
cu alte cuvinte, in conditii din alea ai probleme sa vinzi casa in timp util, daca n-ai nimerit chiar intr-o perioada de boom imobiliar, lucru care la luarea creditului n-ai de unde sa stii, daca nu esti mama omida.
d-aia majoritatea, in situatia aia sunt disperati sa gaseasca un alt credit, pentru a-l plati pe asta. si asa intrii la probleme.
QUOTE (Felina @ 16 Oct 2006, 12:43 PM) |
@Cla, ciorapul nu-ti da dobanda. |
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 12:20 PM) |
amu, daca vrei sa vinzi un imobil cu o ipoteca, tre' sa fie de accord creditorul. pe linga asta, de asemenea good luck in a gasi un cumparator care-i de accord sa cumpere cu banii jos un imobil cu o ipoteca. iar chiar daca cumpara, tot tu va trebui sa platesti in plus pentru a sterge ipoteca. |
la banci germane, ai liniste pina-n 10 millioane depuse parca. in rest, 20.000€ max is garantati in EU.
deocamdata, diba da undeva pe la 3% la vedere. la cortal consors e mai mult dar in alte conditii.
macar sa-ti compensezi inflatia.
QUOTE (Felina @ 16 Oct 2006, 01:34 PM) |
In general putine imobile se vand cu banii jos. Eventualul cumparator (in cazul nostru) cel mai probabil va apela tot la credit. Sigur ca trebuie anuntata banca in cazul in care imobilul se scoate la vnazare. Si tranzactia se va face prin intermediul bancii: banca va primi banii de la cumparator (prin intermediul altei banci eventual); cu cuma primita va acoperii creditul ramas al celui ce vinde casa; Suma ramasa din suma primita - creditul ramas = suma pe care banca o va inapoia celui ce vinde casa. |
Da, acum inteleg unde bati. Pe ideea riscului destul de mare zici tu, destul de mic zic eu. E o chestiune de perspectiva. Eu insist pe ideea ca majoritatea oamenilor din occident se bazeaza pe si folosesc aceste credite imobiliare. Sistemul functioneaza bine.
Daca faci comparatie intre cat platesti in 20-30 de ani la chirie si cat platesti la rata o sa vezi o diferenta mare. Respectiv: chiria te duce la 4ori pretul locuintei (la sfarsitul perioadei ramai cu 0lei), rata te duce la 2-3ori pretul locuintei (la sfarsitul perioadei ramai cu locuinta). (calcului il poti face si singur)
Sigur ca exista riscuri la un credit imobiliar, asa cum exista riscul la chirie sa fii nevoit sa te muti cand ti-e lumea mai draga (si multe alte neplaceri pe care le ai in chirie). Ramane o chestiune de alegere. Important e ca avem o alternativa.
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 12:51 PM) |
cu asta era sa ia tzeapa recent un amic de-al meu la cumpararea unui imobil. |
io pt. locuinta in care stau, platesc lunar 435€ fara cheltuieli secundare (care le-as avea si ca proprietar).
asta face pe an 5220€.
proprietarul a vrut sa mi-o vinda pe 100.000. asta reprezinta 19.15 ani chirii fara inflatie dobinda etc.
mi-e lene sa calculez exact evolutia dobinzii in aia 20 de ani, dar, aproximind la un 2.5% mediu anual (pleci de la 4.5% deocamdata) s-ar adauga cca 48000€ dobinzi in cei 19.15 ani,de unde ajung in total la chiria pe 28,33 ani.
adica mi-am amortizat locuinta in 28+ de ani, daca totul merge bine.
so, nici vorba de 3-4x ori pretul locuintei.
asta in idea ca am zero finantare initiala si ca as gasi o banca suficient de idioata sa-mi dea un credit in conditiile astea.
amu, daca tii cont, ca-i apartament si asociatia proprietariilor ma obliga din 10 in 10 ani la reinoirea sistemului de incalzire+ reparatii etc. ajung la peste 30 de ani de chirie.
mie unul nu mi se merita riscul in conditiile astea, mai ales ca ma leaga de un anumit loc.
QUOTE |
Cum anume era sa ia teapa? Da-ne niste detalii, pls. |
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 01:36 PM) |
[...] mie unul nu mi se merita riscul in conditiile astea, mai ales ca ma leaga de un anumit loc. [..] |
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 01:36 PM) | ||
era sa cumpere un imobil ipotecat (in conditiile care le-am descris mai sus). daca nu era atent avocatul, s-ar fi trezit ca tot el trebuie sa plateasca taxele de scoaterea bancii din lista creditoriilor. |
QUOTE |
Nu ai pus la socoteala ca dupa plata ratelor (in valoare a 30ani chirie in cazul tau), locuinta va ramane a ta. |
QUOTE |
Si da, in cazul tau, din moment ce preferi sa nu fii 'legat de un anumit loc', e clar ca un credit imobiliar nu e o varianta prea buna. (In plus chiria pe care o platesti este mica in raport cu valoarea locuintei inchiriate, ceea ce mi se pare destul de ciudat.) |
QUOTE |
Asta imi da impresia ca bancile in Germania nu-s prea serioase. |
QUOTE |
Totusi, vine un moment in viata in care iti intemeiezi o familie si atunci ai nevoie de stabilitate, altfel iti pui problema si chiria nu mai e o varianta avantajoasa. (Evident nu toata lumea isi doreste familie&copii.) |
Mda, un imprumut imobiliar pentru o investitie imobiliara este rentabil atunci cand simti, cand intuiesti ca in zona respectiva va creste binisor valoarea imobilelor in cativa ani. Daca in cel mult 5 ani valoarea imobilului ajunge sa egaleze valoarea cumulata a ratelor pe care le ai de platit atunci te-ai scos. O valoare mai mare a imobilului inseamna si o crestere a chiriei, cand chiria devine dublul ratelor pe care le ai de platit la banca abia atunci poti spune ca ai facut o afacere buna.
In rest... Ori cumperi cu banii jos, ori mai bine platesti chirie toata viata. 30 de ani sunt asa de multi incat ai 30% pana la 50% sanse sa nici nu mai apuci sa te mai bucuri de casa aia care ar deveni teoretic a ta. Adica ai sanse sa mori inainte sa devina a ta.
Felina, la intrebarea ta nu stiu sa raspund, dar cred ca de la 1 ianuarie 2007 nu ar mai fi nici o problema din acest punct de vedere, cel putin pentru oamenii care lucreaza in UE.
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 02:04 PM) |
io zisei ca ma costa undeva pe la 30 de ani de chirie sa achit pretul locuintei in care stau. sau altfel zis, in nici un caz, in 30 de ani nu platesti chirie sa ajungi la o suma de 3-4 ori cit costa locuinta. nimic altceva. [...] nu. e pretul pietii. cam atita costa peste tot, exceptind "oaze" ca München unde si chiria si pretul sunt mai mari, dar raportul e tot p-acolo, give or take a few %. un amic a luat o casa la 350 000€ pe care ar putea lua cam 1500 chirie lunar. cam tot p-acolo e si el. |
QUOTE (dead-cat @ 16 Oct 2006, 02:04 PM) | ||
o fi, dar eu unul mi-as lega decizia de a achizitiona un imobil strict de probabilitatea de a-l putea plati inapoi cu success. iar pentru ca de vreo 5 ani nimeni nu mai pare sa gindeasca pe termen lung ci toata managerimea gifiie de la un cvartal la altul, responsabilitati financiare de lunga durata au devenit mai riscante ca in ultimii 10-20 de ani, chit ca-s mai mici dobinzile fata de, sa zicem 2000. |
QUOTE (actionmedia @ 16 Oct 2006, 02:31 PM) |
In rest... Ori cumperi cu banii jos, ori mai bine platesti chirie toata viata. 30 de ani sunt asa de multi incat ai 30% pana la 50% sanse sa nici nu mai apuci sa te mai bucuri de casa aia care ar deveni teoretic a ta. Adica ai sanse sa mori inainte sa devina a ta. |
Dead cat , nu stiu cum e in Germania , dar in Canada bancile se intrec in a-ti oferi dobanzi si conditii cat mai avantajaose ca sa te atraga . Nu e poate intampla ceea ce spuneai tu si anume ca sa-mi ridice dobanda mult peste pretul petei fiindca eu pot sa ma mut la alta banca , nu ma obliga nimeni sa stau cu o banca care nu-mi convine .
Eu cred ca daca nu iti iei credit si nu investesti in ceva , banii ti se scurg printre degete , preturile la imobile oricum cresc si peste 20-30 de ani nici nu o sa poti sa visezi sa cumperi ce ai fi putut azi .
Eu sincer sper ca valoarea casei mele sa se dubleze in 25 de ani . Intr-un oras mare ca Toronto pretul il platesti de fapt pt pamant , nu pt casa ( casele sunt vechi ) . Daca stai intr-o zona buna , si ai ceva pamant cred ca valoarea imobilului poate numai sa creasca fiindca orasul asta se mareste si se dezvolta continuu ...
Felina , chiar daca preturile in Irlanda sunt exagerate , parerea mea e ca nu trebuie sa-ti fie frica sa investesti intr-o zona care are potential . Chiar intr-o suburbie de pe langa un oras care se dezvolta puternic , in 10-15 ani ai sa vezi ca preturile cresc enorm .
QUOTE |
Dead cat , nu stiu cum e in Germania , dar in Canada bancile se intrec in a-ti oferi dobanzi si conditii cat mai avantajaose ca sa te atraga . Nu e poate intampla ceea ce spuneai tu si anume ca sa-mi ridice dobanda mult peste pretul petei fiindca eu pot sa ma mut la alta banca , nu ma obliga nimeni sa stau cu o banca care nu-mi convine . |
QUOTE (dead-cat @ 17 Oct 2006, 12:15 AM) | ||
vezi ca faza cu revindutul datoriilor vine de fapt din USA. daca ai un credit la banca A nu te poti muta nicaieri pina nu l-ai achitat. poti sa iei bani de la B si sa achiti creditul de la A, dar atunci datorezi bani lu B. iar, dupa cum am mai zis, creditele de lunga durata se dau cu dobinda variabila. Daca gasesti credit cu dobinda fixa pe 25-30 ani, saru-mana boieru, ai prins o castana de care n-o mai vazut parisu. daca la un moment tzî, banca vinde creditul altei banci (si ai fi surprinsa sa stii cit de des se face treaba asta) iar aceasta iti vira pe git o dobinda naspa, pentru ca-i interesata sa vinda imobilul pe termen scurt si nu intr-o relatie de lunga durata, n-ai decit sa cauti o alta banca de la care iei un credit in conditii, speram mai avantajoase, ca sa-i platesti pe hapsani. avind in vedere ca ai deja un imobil ipotecat, good luck in gasirea acelei banci salvatoare, daca ai un rating altul decit stelar. d-aia se merita cu adevarat numai daca ai bani suficienti de downpayment, pentru ca durata sa fie de maxim 15 ani. primii 10 ani is cu dobinda fixa iar apoi mai ai de supravietuit numai 5 ani in conditii naspa, daca ai ghinion, in loc de 10-20, ceea ce nu prea e posibil. |
Poor people...
QUOTE (Cla @ 17 Oct 2006, 02:18 AM) |
Poor people... |
Si intre timp ce ai facut de te costa locuinta mai putin? Te-ai maritat?
QUOTE (axel @ 17 Oct 2006, 03:12 AM) |
Si intre timp ce ai facut de te costa locuinta mai putin? Te-ai maritat? |
Da, am inteles eu gresit.
Dead-cat, nu stiu pe ce lume traiesti tu, dar nu seamana deloc lumea aia cu SUA.
QUOTE (axel @ 17 Oct 2006, 04:00 AM) |
Dead-cat, nu stiu pe ce lume traiesti tu, dar nu seamana deloc lumea aia cu SUA. |
bon voyage, toxic. Ai de pierdut numa... bani
De parca pe nea l-ar interesa ce-ti ramane tie la sfârsit de luna când si-a luat el provizia
Cât de naiva poti sa fii?
QUOTE (Cla @ 17 Oct 2006, 05:14 AM) |
bon voyage, toxic. Ai de pierdut numa... bani De parca pe nea l-ar interesa ce-ti ramane tie la sfârsit de luna când si-a luat el provizia Cât de naiva poti sa fii? |
QUOTE (Cla @ 15 Oct 2006, 01:15 AM) |
Ce bine ca n-am datorii... îi pun la ciorap, nu la banca lu' oarecare |
QUOTE (toxic @ 17 Oct 2006, 06:15 AM) |
Sa stii ca si cei mai bogati oameni din lume iau credite daca vor sa isi dezvolte afacerile. |
QUOTE (toxic @ 16 Oct 2006, 08:50 PM) |
Felina , chiar daca preturile in Irlanda sunt exagerate , parerea mea e ca nu trebuie sa-ti fie frica sa investesti intr-o zona care are potential . Chiar intr-o suburbie de pe langa un oras care se dezvolta puternic , in 10-15 ani ai sa vezi ca preturile cresc enorm . |
QUOTE (axel @ 17 Oct 2006, 02:00 AM) |
Dead-cat, nu stiu pe ce lume traiesti tu, dar nu seamana deloc lumea aia cu SUA. |
QUOTE |
Eu cred ca pur si simplu nu s-a informat direct la banca ci stie cateva franturi de lucruri din auzite de pe la prieteni . Pentru romani poate fi intimidant sa te bagi la sute de mii datorie, dar trebuie sa stii ca bancile nu iti dau un credit mai mare decat poti tu sa platesti si sa traiesti confortabil . |
QUOTE (mutulica @ 17 Oct 2006, 05:50 AM) |
sa stii ca daca ai datorii nu e musai sa nu dormi tu, la fel de bine poate sa nu doarma ala de ti-a dat banii, de frica ca nu ii mai vede inapoi |
dead-cat, aici si in UK au aparut multe firme care iti ofera posibilitatea sa te muti la ei cu mortgage-ul, mai avantajos, mai ieftin. E plin de ele pe aici, te poti muta la ei printr-un simplu telefon dat.
QUOTE (dead-cat @ 17 Oct 2006, 01:03 PM) |
bancile iti dau tot felul de credite mai nou, chiar daca in mod evident nu ti le poti permite. |
conditii calumea incepi sa primesti daca poti pune cam 30-50% din suma imobilului pe masa. atunci ratele sunt pe masura si oricum altfel se discuta cu tine.
dar la o valoare medie de 300 -350 000 pentru o casa, e cam greu sa stringi minim 100.000.
problemele apar, daca planul de plata e prea optimist si se bazeaza pe a gasi niste zacaminte de titei in gradina in primii 5 ani.
QUOTE (actionmedia @ 17 Oct 2006, 11:37 AM) | ||
Ai dreptate. Dar una e sa iei credite ca sa iti dezvolti afacerile (adica sa inmultesti banii) si alta e sa iei credite ca sa iti faci o vacanta sau sa iti iei o casa luxoasa (care pe lanaga ipoteca, te mai costa intretinerea, impozite, reparatii - in 30 de ani ai de reparat la greu, s.a.m.d.) care de fapt iti manaca bani, nu iti aduce alti bani. |
QUOTE (dead-cat @ 17 Oct 2006, 02:03 PM) |
doara nu crezi ca-ti zice cineva la banca "oh si poate peste 10 ani iti vindem datoria la un cutthroat", nu-i asa? in '90 o halca de banci, care-s amu "global player" au fentat pe diversi nepriceputi sa cumpere imobile supraevaluate in fosta RDG, bineinteles prin intermediar care prezentau studii de caz aiuriste. io mi-am luat de mult adio de la idea de onestitate in domeniul asta. bancile iti dau tot felul de credite mai nou, chiar daca in mod evident nu ti le poti permite. alde varu-meu o capatat credit pentru o casa cu zero avans iar 'al de la banca i-a calculat un plan de finantare roz bombon, bazat pe veniturile din orele suplimentare de noapte. ca-i varu-meu bou si nu pricepe ca n-o sa ia in fiecare luna un sac de bani pe ore suplimentare de noapte mie mi se pare normal, ca io-l cunosc. dar "bankerul" care i-a facut "planul de plata" stia mai bine. a ajuns cum trebuia. dupa 1 an firma a zis "ioc bani pe ore suplimentare, luati-va liber in contul lor" si adio "platit si trait confortabil". nu ca ar fi jobul altuia sa-l pazeasca pe varu-meu de el insusi, dar atit despre a nu primi credit dincolo de cit te poti intinde. banca oricum nu pierde mare lucru ca are ca si garantie imobilul. |
QUOTE (dead-cat @ 17 Oct 2006, 03:04 PM) |
conditii calumea incepi sa primesti daca poti pune cam 30-50% din suma imobilului pe masa. atunci ratele sunt pe masura si oricum altfel se discuta cu tine. |
Piata imobiliara are cresteri si descresteri. Va dau un exemplu si pe urma va spun ce stiu eu de aici din sua, eventual axel poate confirma sau corecta. Cind cumperi o locuinta depinde f mult de zona, poate sa se dovedeasca o investitie rentabila sau nu. Exemplul. Inainte sa vin eu aici, adica la inceputul lui 2000, fosta a cumparat un apartament intr-un bloc de locuinte
cu 45k....rata era de 600 pe luna. Cu credit de la banca normal. Dupa ce ne-am separat, ea a hotarit sa vinda apartamentul deoarece piata era in crestere. Asa ca l-am aranjat intr-o saptamina, in felul asta a luat din prima oferta pretul maxim, 120k. Asta a fost in 2004. Dupa plata bancii, a ramas cu 55k banii ei....
Imprumutul. Dupa o anumita perioada , se poate face refinantare....adica te duci la alta banca si soliciti un imprumut cu care acoperi primul imprumut. Dobinda la al doilea imprumut este mai mica, asa ca daca vrei sa ramii la aceiasi rata pe luna, daca ti-o permiti, diferenta o iei chash, si eventual poti sa o reinvestesti.
Pt imprumutul initial, asa cum spunea si toxic, exista f multe planuri de imprumut....Spre ex, eu cind m-am interesat, fara bani jos, practic banca iti da doua imprumuturi, unu pe termen mai scurt, de 5 ani dar cu dobinda putin mai ridicata , si unul pe termen lung, cu dobindsa mai mica.Dupa ce platesti o perioada, poti face acea refinantare de care spuneam mai sus.
In principiu, e mai bine platesti rate decit chirie. Depinde de interesele fiecaruia pe termen lung, dar rata la casa e totusi ceva mai mare decit chiria. Exista chiar un plan in care e implicat propietarul casei de la care cumperi, ceva de genul ca platesti chirie pe o anumita periaoda dar la cumparare acei bani se considera platiti pt casa, e un fel de precontract intre owner si chirias.
Aici asigurarea se face obligatoriu daca banii provin de la banca.
QUOTE (bdl @ 17 Oct 2006, 06:31 PM) |
Cind cumperi o locuinta depinde f mult de zona, poate sa se dovedeasca o investitie rentabila sau nu. |
QUOTE |
De ce nu pricepi ca tu esti cumparatorul si bancile se inghesuie sa-ti ofere marfa lor ( creditul) . E la fel ca si cum ai cumpara orice altceva . Nu poate sa-ti bage nimeni ceva cu forta pe gat . Daca nu esti multumit , schimbi banca . Alegi ce rata vrei tu ( din ce este pe piata , bineinteles) si ce banca vrei . |
QUOTE |
Imi pare rau, dar nu este adevarat .Conditiile sunt la fel , indiferent de cat pui downpayment. Diferenta consta in faptul ca daca pui sub 25% , esti obligat sa-ti faci o asigurare care te mai costa vreo 5- 8 mii , daca retin bine cifrele . |
QUOTE (dead-cat @ 17 Oct 2006, 07:11 PM) |
in montul in care ai deja un credit pe git pe care esti in curs sa-l achiti, deja nu-i mai asa simplu. |
QUOTE (dead-cat @ 17 Oct 2006, 02:03 PM) | ||
imi pare rau ca am aruncat recent exemplarul din revista "Spiegel" in care explica in detaliu mecanismul si dadea si nume de firme involvate. |
dead-cat, rating bun am. Cumpar totul pe credit (de consum, si termen scurt), ca nu ma costa mai mult (a se citi Credit Card).
Daca tu n-ai rating bun, si/sau esti inglodat in datorii, pai trebuie sa te intrebi de ce. Si sa gasesti solutii.
QUOTE (axel @ 17 Oct 2006, 08:34 PM) | ||||
Probabil ca revista asta Spaga este revista de propaganda. "Nu va duceti ba la americani, ca uite ce va fac astia". Ca tot auzisem ca din cauza ca e cam pe drojdie Germania si emigreaza oameni (calificati) de-acolo. |
Degeaba vorbiti voi de locatie ca nu se potriveste la toti.De exemplu mie nici nu-mi trece prin cap sa ma mut in alta parte decat locul unde lucrez .Pur si simplu la preturile astea la benzina nu-mi permit sa-mi cumpar departe casa.
Bun , deci trebe sa cumpar unde muncesc .Dar ce te faci daca acest loc este in fundul provinciei ?
Te lasi de servici si-ti cumperi casa sau locuinta in München, sau Hamburg in ideea ca faci o investitie buna ?
Pai si cine imi face rost acolo de alt servici cu care sa platesc ratele ?
Pe de alta parte faza cu "eu nu cunosc romani in strainatate care sa nu-si fi facut case pe rate " este foarte adevarata.Putini sunt care nu au facut-o. Insa aici intervine un alt aspect dupa parerea mea.Romanul ( uite , corectez si zic ca exista si exceptii ) nu da prea mult pe alte distractii , la el sa fie ceva solid la mana , in cazul acesta o casa .Apoi intervine faza cu " pai trebuie sa le prezint ceva pe tava rudelor cand vin sa ma viziteze " ( de aia isi inchipuie apoi aia ca in strainatate au inventat japonezii, cine altcineva ?, WC-ul unde curg banii) .
Eu una nu sunt impotriva creditelor , ne-am luat si masinile si mobilele pe credit, insa inainte sa ma arunc cu capul in fantana prefer sa ma gandesc de doua ori.
Aici tot ce am vazut noi in materie de case ar fi trebuit sa dam bancii pe luna ca rata in jur de 800 de euro , vorbesc de ceva cat de cat nu o coliba.
La noi in orasel romanii sunt cunoscuti ca si cumparatori de case pe care nemtii vroiau sa le darame.Apoi lucreaza o jumate de viata la cioplit peretii si-si neglijeaza familiile ca nu mai au vreme de altceva.
Apoi ne intreaba superiori , "da voi cand va cumparati ceva ?"
Dom-le m-am saturat de intrebarea asta asa ca ultima data am raspuns cu "noi facem concediu ".
Daca vom gasi ceva care sa ne convina bine daca nu , nu.
Unde e problema ?
E foarte bine daca voi ati ales sa dati banii pe concediu si sunteti multumiti si fericiti asa . Pot sa inteleg foarte bine punctul asta de vedere . oamnii nu sunt toti facuti la fel. Cunosc romani care si-au luat palat nu casa , dar e afara din oras , e departe deserviciu, nu dau bani pe haine sau concedii si nu ies la restaurant . Eu pe astia nu-i inteleg dar nici nu-i critic fiindca daca pe ei ii face fericiti treaba asta , de ce nu?
Insa motivul pt care nu iei casa nu trebuie sa fie frica ca pierzi bani , ca asta pe termen lung nu-i adevarat .
QUOTE (axel @ 17 Oct 2006, 06:34 PM) |
Probabil ca revista asta Spaga este revista de propaganda. "Nu va duceti ba la americani, ca uite ce va fac astia". Ca tot auzisem ca din cauza ca e cam pe drojdie Germania si emigreaza oameni (calificati) de-acolo. |
QUOTE |
dead-cat, rating bun am. Cumpar totul pe credit (de consum, si termen scurt), ca nu ma costa mai mult (a se citi Credit Card). Daca tu n-ai rating bun, si/sau esti inglodat in datorii, pai trebuie sa te intrebi de ce. Si sa gasesti solutii. |
QUOTE (toxic @ 17 Oct 2006, 06:53 PM) |
Si eu cumpar totul pe credit card , fiindca primesc air miles si puncte pe care apoi primesc cadouri. Dar intodeauna am niste bani in banca sa stiu ca sigur platesc credit cardurile . Plus ca daca ti se fura un credit card e mai usor sa iesi din incurcatura decat daca ti se fura debit cardul. |
QUOTE (Cla @ 17 Oct 2006, 10:19 PM) | ||
Toxic babe, daca n-ai credit card n-ai ce sa ti fure |
QUOTE (dead-cat @ 17 Oct 2006, 10:06 PM) |
nu-i mare scofala sa platesti inapoi un credit de consum ca nu-s sume comparabile cu un imobil daca n-o iei razna. |
QUOTE (toxic @ 17 Oct 2006, 08:21 PM) |
Imi fura debit cardul. Sau nici din ala n-ai ? |
QUOTE (axel @ 18 Oct 2006, 12:25 AM) | ||
Esti amuzant, amice! Spune-le asta celor care au de plata la credit card cate 10-30 de mii de dolari, pentru ca s-au intins mai mult decat le-a ajuns plapuma. Si nu-s deloc putini acei oameni care datoreaza peste 10 mii de dolari (sau euro, daca preferi tu) in credite de consum! |
Lipsa ta de intelegere a mecanismelor de creditare/finantare nu te face sa ai si dreptate Ca sa iti dai seama de ce oamenii, cat timp au in continuare job si nu divorteaza, nu au probleme sa-si plateasca mortgage-ul, pe cand alte credite pot fi mult mai periculoase.
QUOTE (axel @ 18 Oct 2006, 08:15 AM) |
Lipsa ta de intelegere a mecanismelor de creditare/finantare nu te face sa ai si dreptate |
Uite ca i-a raspuns EVZ Felinei
http://www.expres.ro/article.php?artid=276750
Cum sa iei un credit ipotecar daca lucrezi in strainatate
19 Octombrie 2006
Datorita concurentei acerbe dintre bancile de pe piata financiara romaneasca, se contureaza o tendinta de a aborda domenii noi.
Astfel punem in discutie un subiect tot mai solicitat: veniturile cetatenilor romani realizate in strainatate si posibilitatea lor reala de a contracta credite imobiliare/ipotecare de la bancile de pe piata romaneasca.
Cele mai multe dintre banci acorda imprumuturi pentru locuinta pe baza acestor venituri, insa ponderea luata in considerare este diferita. De asemenea, actele necesare obtinerii acestor imprumuturi difera in functie de creditor.
Categoric, urmatoarele acte ii vor fi necesare aplicantului indiferent de banca aleasa:
permis de resedinta emis de autoritatile competente;
permis de munca emis de autoritatile competente
carte de identitate si pasaport, pentru a atesta cetatenia;
contract/contracte/conventii de munca incheiate pe o perioada nedeterminata/determinata traduse si legalizate;
adeverinta salariu tradusa si legalizata (pe minim 3 luni, dar se poate cere si pe 6 luni);
declaratie fiscala emisa de autoritatea competenta cu apostila, tradusa si legalizata.
In ceea ce priveste ponderea luata in calcul in functie de venitul net obtinut, situatia se prezinta in felul urmator:
Banca
Ponderea din venit
Co-debitori
Durata minima in campul muncii
Apostila Ambasadei Romaniei
Alpha Bank
100%
optional
1 an
obligatoriu
BancPost
100%
optional
2 ani
nu
Banca Romaneasca
75%
optional
1 an
nu
Banca Transilvania
85%
optional
6 luni
nu
BCR
100%
optional
6 luni
obligatoriu numai pentru certificatul fiscal
Italo-Romena Bank
100%
optional
nu
BRD
100%
optional
obligatoriu
Finansbank
50%
optional
6 luni
obligatoriu, pentru tari nemembre ale Conventiei de la Haga
HVB_Tiriac Bank
100%
obligatoriu
2 ani
nu
OTP Bank
100%
obligatoriu
6 luni
obligatoriu
Piraeus Bank
75%
optional
6 luni
nu
Sanpaolo IMI
100%
optional
obligatoriu
HVB-Tiriac solicita in plus:
- un codebitor cetatean roman cu resedinta si domociliul in Romania care realizeaza venituri in Romania, 250 EURO venit minim brut;
- un depozit colateral echivalent a minim 3 rate lunare, suma fiind eliberata integral in momentul achitarii integrale a creditului;
- vechime minima in campul muncii de 2 ani.
Finansbank acorda imprumuturi:
- pentru romanii care desfasoara activitati in tari membre ale Conventiei de la Haga;
- pentru romanii care desfasoara activitati in tari nemembre ale Conventiei de la Haga (supralegalizarea actelor de catre Ministerul de Justitie prin Ambasada – Sectia Consulara din Bucuresti si totodata legalizat de Ministerul Afacerilor Externe Romana – Sectia Consulara, si traducerile autorizate in Romania);
- pentru romani care desfasoara activitati in tari participante la intelegeri bilaterale scutite de legalizarea actelor (Albania, China, R.P.D. Coreeana, Republica Moldova si Polonia);
- contractul de munca trebuie sa fie incheiat pe o perioada nedeterminata sau determinata, dar care sa acopere perioada de creditare.
BancPost are drept cerinta suplimentara:
- adaugarea a 3 fluturasi de salarii,
- documentatie fiscala pentru ultimii 2 ani eliberata de organul fiscal al tarii respective, traduse si legalizate.
BRD:
- pondereaza venitul obtinut cu 80% daca durata contractului este mai mica decat perioada creditului, altfel se ia in considerare in intregime venitul net;
- solicita adeverinta de venit trebuie sa fi fost eliberata cu 45 de zile anterior datei analizei.
Toate documentele trebuie sa prezinte aplostila ambasadei Romaniei in strainatate si legalizare, apoi sa fie supralegalizate in Romania. De asemenea se poate desemna un mandatar.
Piraeus Bank solicita:
- declaratie speciala privind veniturile din strainatate daca veniturile aplicantului provin din activitati independente sau se afla in strainatate de mai putin de 183 de zile.
Alpha Bank sunt si urmatoarele documente:
- Social security competence (care trebuie sa contina apostila ambasadei Romaniei in tara respectiva si traducrea ei de catre un notar din Romania);
- declaratie pe propria raspundere privind existenta altor obligatii de plata lunare rezultate din contracte de credite incheiate pe teritorul altei tari;
- extras de cont pe ultimele 12 luni.
BCR solicita:
- pe langa actele de identitate ale solicitantului si actele de identitate ale membrilor familie (pasaport/CI), iar dupa caz si ale girantilor;
- declaratie privind veniturile din strainatate (in cazul profesiilor liberale, drepturilor de proprietate intelectuala, pensie, dividende);
Nu exista restrictii privind tari sau meserii.
Banca Italo-Romena acorda credite cetatenilor romani care desfasoara activitati in Italia dar care doresc sa cumpere o proprietate in Romania. De aceea, dosarul de credit se poate depune la orice sucursala Veneto Banca din Italia sau in Romania la banca Italo-Romena, unde se analizeaza in vederea aprobarii. Daca imprumutul este aprobat, Banca Italo-Romena realizeaza un raport de evaluare asupra imobilului in urma caruia se emite o scrisoare de garantie la banca din Italia. Evaluarea se achita la Banca Italo-Romena (personal sau de catre imputernicit). Ratele lunare se pot achita atat din Romania cat si din Italia, transferurile fiind scutite de comisioane suplimentare.
Banca Transilvania acorda credite de nevoi personale cu ipoteca si imobiliare, in lei (maxim 25 ani) si valuta (maxim 20 ani), persoanelor care lucreaza in strainatate, cu o finantare maxima de 100.000 EURO pentru creditele in valuta si 250.000 EURO pentru creditele in moneda nationala. Adeverinta de salariu trebuie sa contina minim ultimele 6 luni lucrate, dar se recomanda sa fie mentionate veniturile obtinute in toate lunile lucrate in baza ultimului contract incheiat. Ponderea veniturilor este de 100%.
OTP acorda credit pentru locuinta in urmatoarele conditii:
- prezentarea unui codebitor cetatean roman cu resedinta si domiciliul in Romania care realizeaza venituri in Romania (salariul sau net nu poate fi mai mic decat plata lunara aferenta creditului);
- contract de munca cu o vechime de minim 6 luni;
- adeverinta de salariu, continand apostila ambasadei Romaniei in tara respectiva, traduse si legalizate;
- extras de cont continand veniturile pe ultimele 6 luni (care trebuie sa contina obligatoriu urmatoarele informatii: date de identificare si contact companie angajatoare, functia aplicantului, tipul contractului, veniturile nete pe ultimele 6 luni).
Sanpaolo IMI solicita deschiderea unui cont la o banca partenera a grupului Sanpaolo IMI din tara in care se realizeaza veniturile.
Aceste informatii au fost preluate de pe www.FinZoom.ro, site ce ofera toate informatiile necesare luarii celei mai bune decizii.
Si asta e interesant :
Ce alegem, un credit ipotecar sau un credit imobilar?
Ambele credite, ipotecar si imobiliar, sunt credite pentru locuinte. Cu ajutorul lor se poate achizitiona un apartament sau o casa, se poate construi sau renova un imobil si se poate achizitiona pamant pentru construire ulterioara.
Creditul ipotecar este reglementat de legea 190/1999, iar bancile din dorinta de a adauga totusi facilitati la aceste produse au introdus in portofoliul lor un altul cu conditii de acordare mai flexibile, nereglementat sau restrictionat in mod special printr-o lege - creditul imobiliar.
Creditul ipotecar este de fapt o categorie a creditului imobiliar. Diferentele dintre cele doua tipuri de credite constau, in principal, in urmatorii trei factori:
Garantiile solicitate. Imprumutul ipotecar se garanteaza numai cu imobilul finantat (proprietatea viitoare, care se ipotecheaza in favoarea bancii), iar cel imobiliar se poate garanta cu alte locuinte (proprietatea solicitantului sau a unei alte persoane), depozite colaterale etc. Prin lege (10/2005)valoarea garantiilor trebuie sa acopere 133% din valoarea finantata.
Marimea cotei finantate. In cazul creditului ipotecar finantarea este de maximum 75% din valoarea imobilului fiind obligatorie contributia proprie de 25% (constituita ca avans), in schimb creditul imobiliar poate fi acordat fara a solicita imprumutatului un avans minim obligatoriu din pretul de achizitie al imobilului. Astfel finantarea in cazul creditului imobiliar poate ajunge pana la 95% din valoarea proprietatii, ca in cazul bancii Finansbank (pentru produsul All Inclusive).
Asigurarile solicitate. De asemenea, in cazul creditului ipotecar asigurarea de viata si cea a imobilului este obligatorie in timp ce pentru creditele imobiliare bancile au devenit mai permisive, nesolicitand asigurari de viata, cum este cazul Bancii Transilvania, SanPaolo IMI Bank sau ProCredit Bank. De asemenea sunt banci la care asigurarea de viata este gratuita. De fapt, aceste banci incheie o polita de asigurare de viata pentru client si costul cu asigurarea se include in comisioanele creditului. Aceasta facilitate este oferita de bancile: Unicredit , BCR, Alpha Bank, Piraeus Bank, HVB-Tiriac Bank , Volksbank. Astfel, daca asigurarea locuintei va fi oricum obligatorie incepand din 2007, diferenta de costuri va aparea intre creditele cu sau fara asigurare de viata.
QUOTE (toxic @ 17 Oct 2006, 06:15 AM) |
Sa stii ca si cei mai bogati oameni din lume iau credite daca vor sa isi dezvolte afacerile . {...} |
QUOTE (MIA @ 20 Oct 2006, 09:41 AM) |
Oricum - vă certaţi cam aiurea - diferenţe există în mod clar între politicile de creditare din Europa şi cele din SUA ... |
lucreaza vreunul dinter voi in domeniul bancar?
nu de alta, dar si sistemul de asigurari si cel bancar sunt total diferite intre europa si state...
nu as vrea sa dezvolt prea mult politica in state, dar in romania de azi, acel rating de care vorbea Axel se traduce prin doua coordonate:
- sa nu ai datorii neplatite (de la factura de telefon, pina la credite nerambursate la timp, sau intarzieri de plata) ca atunci intri pe lista neagra si nici nu primesti credit
- si sa poti justifica un anumit venit, banca prin lege nu iti poate calcula o dobanda mai mare de 30% din venitul total pe familie. ideea e ca daca ai deja un credit care te duce la o rata lunara echivalenta a 20% din venitul lunar al familiei, nu mai poti urca mai mult de 10% fata de acel venit
QUOTE (mutulica @ 20 Oct 2006, 09:07 AM) |
- si sa poti justifica un anumit venit, banca prin lege nu iti poate calcula o dobanda mai mare de 30% din venitul total pe familie. ideea e ca daca ai deja un credit care te duce la o rata lunara echivalenta a 20% din venitul lunar al familiei, nu mai poti urca mai mult de 10% fata de acel venit {...} |
QUOTE |
Ai vrut sa zici o rata mai mare - nu ? |
Un imprumut sa nu-l mai rambursez niciodata. Asta caut io. De ce n-am prins vremurile devalizarilor, de ce n-am prins macar un credit preferential. Totusi este trist in lume.
Iarna ma descurc cu balconul da` vara e mai greu. Mi-ar trebui un frigider. Fusei sa iau un credit moca, da-i naspa ca nu stiu ce si nu stiu cum cu venitul.
Care te pricepi frate la facut credite nerambursabile pe net? Adica sa-i vinzi cuiva ce n-ai , faze d-astea... Presteaza aici idei, ca daca merg te recompensez. Facem 50-50.
E simplu si la indemana (aproape) oricui acel imprumut nerambursabil. Tot ce trebuie sa faci e sa te imprumuti si apoi sa te sinucizi
Asa e, rata sa nu depaseasca 30 si 40% din venit, inclusvi toate comisioanele (ta-na-naaa!). Acum vedeti si voi comisioanele adevarat practicate de banci (ca ei practica multe comisioane ascunse, ceapa lor!).
Partea proasta e ca acum si leasingul financiar intra in aceeasi oala de calcul, iar firmele de leasing IFN, precum si cele cu credit cu buletinul trebuie sa raporteze in aceleasi baze de date creditele date si restantierii.
As dori si eu sa imi recomandati un credit de nevoi personale fara ipoteca, fara girant si cu comisioane cat mai mici.
Vad ca la toate bancile exista acel comision de administrare care mie mi se pare enorm.
Are cineva vreun credit de care e multumit ca si taxe/comisioane etc.?
Merci.
QUOTE |
credit de nevoi personale fara ipoteca, fara girant si cu comisioane cat mai mici |
Da, stiu, DAE e important. Pe mine ma intriga comisioanele alea lunare la sold, care, dupa calculele mele, pot ajunge, cu tot cu asigurare, la 30 de euro pe luna la o suma de 9-10 000 de euro. Si vreau sa stiu daca exista banci care iau acest comision de administrare "flat" sau cum i-o spune, adica o singura data, la inceput.
Din ce am umblat eu dupa credite, nu am dat de nimeni care sa ia comisionul de administrare la inceput.
Ovidius, eu am dat de ofertele OTP Bank (ce ia comisionul la inceput) si Piraeus (care il include in credit, dar e procent din suma totala, nu e la sold). Cand va fi nevoie, ii voi contacta sa vad ce si cum.
Oricum, la unele credite, dupa ce mi-am facut simulare, ajung sa platesc exact dublu fata de cat am imprumutat, pe durata mai lunga.
Mai bine nu imi mai fac credit .
In fine, m-am convins ca un credit nu se ia dupa renumele bancii. Ba chiar, daca asta ar fi singurul criteriu, te-ar usura tare la buzunar.
Abia am inceput "studiul". Am timp sa studiez ofertele. Cred ca in scurt timp ma angajeaza astia, la cate voi sti
Referitor la cele intrebate la inceput aveti aici un link:
http://www.ghiseulbancar.ro/articole/17/5789/Credite_imobiliare_pentru_romanii_care_lucreaza_in.htm
Iar in ce rpiveste bancile ce nu te ametesc cu atatea comisionae pot sa va spun ca asunt dupa doua saptamanide cautari pentru credit ipotecar; am fost pe la toate bancile care nu pot fi considerate de cartier, am avut intrebari standard, am notat raspunsurile, am cerut scadentare si concluzia este: OTP! Ma refer aici la credit ipotecar in Euro! Se spune ca ar fi foarte avantajos si in franci dar nu vreau sa mai intru in detalii. Nu pot sa ma bazez nici eu decat pe ceea ce mi s-a spus deocamdata. La ei sunt vreo 3-4 comisioane (nu ma retin ) care sunt retinute doar la inceput si in rest doar dobanda si eventual, daca e cazul, comisionul de rambursare in avans.
Dar poate e cineva cine are si vreo experienta...
toate bancile sunt la fel percepand comisioane si dobanzi netrasparente sau foarte mari pentru ziua de azi.
Tehnic:Invision Power Board (http://www.invisionboard.com)
© Invision Power Services (http://www.invisionpower.com)